家造り日記資金計画

資金関係手続き

色々と手続きが完了。
つなぎ融資の申し込みと住宅ローンの本申し込み。

結局住宅ローンは地銀のＩ銀行にした。金利的にも都市銀行やネット銀行に負けない（というか場合によっては勝っている）商品が出来たのでタイミング的に良かった。
Ｉ銀行は分割融資も可能だった。
分割した金額に関する金利と土地及び建物を担保設定する時の費用（司法書士への報酬も含む、土地と建物２回分）と積水のつなぎ融資を使用した際の金利と引き渡し地の担保設定費用を比べた結果、後者の方が安いと計算されたことからつなぎ融資を使うことにした。

この両方の手続きのためなぜか同時にＩ銀行のＳさんと積水ハウスのＨさんと俺が会うことに。
馬鹿話をしながらも用意した書類の確認と書類への記入や捺印をサクサク進めた。
このＳさんとＨさん、どちらも困難なことが発生しても「何とかしましょう」といって客のために色々とやってくれるタイプ。今回いろんな意味でスケジュールが詰まっていたため、色々な手続きにおいて通常の納期で進むとまず間に合わない。
それをあの手この手を使ってなんとか間に合わせてくれている。（内容はもしかして書いちゃまずいかもしれないから書かないけど・・・）
俺が営業の仕事をしていた時に「とにかくユーザーのために」と思っていたのと全く同じ。
質問に対してもぶれることなく返事くれるし、俺の思う理想の営業かな。
そういう意味では、家造りに関わる人との出会いは今のところ運が良いと感じる。

あとは手続きが完了すると４月２４日には土地決済、２５日より基礎着工となります。
来週は会社の帰りや週末に現地に通おうっと。

ローン

条件比較。
Ｉ銀行・・・変動固定タイプ３年固定１．４％、５年固定１．９％、１０年固定２．４％（保証料込み、受付時または実行時の金利適用、固定期間終了後基準金利から－１．０％）。全期間固定２５年３．０％、３５年３．１５％（保証料込み、実行時の金利適用）。数字は４月の金利。全期間固定＋変動固定のミックスタイプ可能。手続きは、積水ハウスも関与してくれるようで楽ができる。仮審査は別のハウスメーカーの資料で受けているので再度仮審査して契約完了まで２～３週間。

Ｓ銀行・・・固定３年１．８９５％、５年２．１２８％、１０年２．５６９％、２０年超２．８６９％、変動金利１．５３５％（保証料必要なし、実行時の金利適用、記述している金利は全て優遇金利、４月基準）。金利タイプの変更はネット上より可能。申し込み手続きなどはほとんど自分でやる必要あり。仮審査から契約完了まで１ヶ月以上を要する。

というような両者の特徴。さーて、どうする？

ちなみにＳ銀行、先週末に仮審査を申し込んだ資料がやっと本日届いた。電話問い合わせで急いでいることを話したら「速達を使うなどできる限りのことをします」といってくれたけど届いたのは普通郵便(^_^;遅いよ・・・・。

日曜日には決定します(^_^)

楽しいことばかりではない・・・・・

というのは資金調達^_^;
Ｉ銀行では仮審査は通っている。３年固定１．４％（保証金分０．２％含む）で４年以降はそのときの金利。融資は土地、中間、引き渡しなどの各時期に融資してくれる。Ｓ銀行は金利などが魅力。優遇金利が－０．９％あって契約期間いっぱい有効。さらに保証金無し。ただし引き渡し後の融資。
さらに、今回の積水ハウスでは、土地決済、上棟、竣工時のそれぞれの時期に支払い。ただしつなぎ融資可能。
これだけの知識で考えるとＳ銀行に行ってしまうよね・・・。結構その気で考えていて、Ｉ銀行での仮審査が通っていることなどをふまえて土地決済の３週間前にはローン申し込みすればスケジュール上問題ないと思っていた・・・・・が、甘かった。
Ｓ銀行、ネット銀行であることも関係してか書類のやりとりが郵送。その時間に処理される時間を考えると仮審査から契約まで１ヶ月かかることが判明(T.T)
明らかに間に合わない・・・。
土地決済は４／１６なのよねー。
営業のＭさんにメールしたらやはり決済前につなぎ融資の手続き、さらにつなぎ融資の手続き前に住宅ローンの融資承認が必要との返事。土地決済を遅らせて、さらに工程も遅らせるしかないのか？

とりあえずＳ銀行の仮審査への処理は進めることにしたが・・・・・どうなる？
知識不足だった自分が甘かった。もっと早く調べて早く手続きしていればここで引っかかること無かったのに。

しかし、やはり貧乏人に対しては世の中制約が多いことをひしひしと実感。まあ道が閉ざされているわけではないのだけれど、色々と手間がかかるのが現実。
とはいえ、もっと昔からお金貯めておけば良かったなんて言いませんよ。その分好きなことして楽しんできたわけだから（笑）。

Ｉ銀行の審査

迷う前にＩ銀行の住宅ローンの事前審査を申し込んでいた。
内容は話さないけど、こんな部分で審査されるんだと初めて知った。
審査をすんなり進めるための対策も出来るもんだね・・・・。

Ｉ銀行は固定期間の間だけ優遇金利なんだけど、都市銀行などでは固定期間を過ぎてもいくらかの優遇金利としているところなどもある。ちょっと計算してみるか・・・・。
色々とこっちも悩む・・・・。

お金の話を他の人とする度に言われることは、今の年収ならもっとお金貯められるでしょって^_^;
反省しつつも、好きなことやっているんだからしょうがないかと・・・・・けど気持ち変えなければ。